Страхование транспортных средств и грузов

Страхованием одновременно может быть охвачено как само транспортное средство (такое страхование известное как страхование каско), так и груз, который на нем груз (страхование карго), водитель и пассажиры, а также ответственность перевозчика перед третьими лицами.
Сейчас рынок страхования транспортных средств является значительным. Благодаря своему географическому и экономическому положению транспортная система в Украине очень развита. В то же время развиваются интенсивно и объемы транспортных перевозок внутри самой Украины. Все это дало большой толчок для развития страхования на транспорте. Начав внедрять транспортное страхование в 1992 г., Украина сейчас опережает многие другие страны. Вместе с тем, в Украине около с 10 милл зарегистрированных автотранспортных средств страхованием охвачено примерно 20%. Следовательно, можно прогнозировать дальнейшее развитие рынка автотранспортного страхования.
Особенно важным видом транспортного страхования являются страхование наземного автомобильного транспорта, поскольку такой вид транспорта является неотъемлемой частью большинства сфер предпринимательской деятельности. Поэтому есть веские причины и интерес к страхованию транспортных средств на случай различных неблагоприятных событий. При страховании наземного автомобильного транспорта объектами страхования являются:
- Транспортные средства и прицепы к ним, подлежащих регистрации в органах ГАИ и находятся в технически исправном состоянии (грузовые и легковые автомобили, мотоциклы, мотороллеры, специальный автотранспорт, мини-техника и др.).;
При страховании автотранспортных средств на практике существуют различные варианты проведения страхования. За каждым из них определяется разный объем ответственности страховщика, которые отличаются составом рисков, составляющих содержание страхового покрытия - объем ответственности страховщика.

Существуют ограничения страховых случаев, при которых страховщик не осуществляет возмещение, в частности, если машину уничтожены в ходе боевых действий или массовых беспорядков; конфисковано на основании решений правоохранительных органов; при радиоактивном загрязнении, в результате которого транспортное средство не может быть использован; гниения, коррозии, потери природных свойств материалов, использованных в автотранспортном средстве, естественных химических процессов и т.д.; естественного износа транспортного средства в целом, отдельных деталей и узлов, потери товарного вида, заводского брака; убытков, возникших вследствие участия автомобильного средства в соревнованиях - гонках; убытков, причиненных имуществу водителя и пассажиров, находившихся в транспортном средстве во время страхового случая.
Страховая сумма определяется на основании представленных заявления па страхования и документов, подтверждающих стоимость автотранспортного средства, прицепов к нему и дополнительного оборудования. Стоимость автотранспортного средства определяется по справке - расчетом торговой организации, биржевой цены или на основании выводов специалистов - товароведов страховой компании. При этом страховая сумма не должна превышать действующей стоимости транспортного средства на день заключения договора с учетом износа.
При наступлении страхового случая страхователь должен уведомить органы дли и страховую компанию. Страховщик после поступления заявления в трехдневный срок должен осмотреть транспортное средство, составить страховой акт в присутствии страхователя, виновного лица и свидетелей.

Выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы с учетом пропорциональной ответственности. При частичном повреждении автомобиля возмещение выплачивается в размере фактических убытков и в сумме, необходимой для ремонта автотранспортного средства.
В связи с тем, что растет объем перевозок пассажиров и грузов водным транспортом, все большее значение приобретает морское страхование. В его состав входят следующие основные виды: страхование судов (каско), страхование грузов (карго). В Украине до морского страхования относят еще страхование ответственности судовладельцев и страхование от несчастных случаев на морском транспорте. Поэтому объектами морского страхования выступают:
Вместе с тем, чисто страховой интерес по сохранению имущества имеют два первых вида, которые можно считать имущественным видам страхования. Остальные относятся к другим отраслям страхования, а именно: личного и ответственности.
- На страхование принимаются большие риски, поэтому оно проводится не отдельными страховщиками, а объединениями страховщиков, которые берут на себя морские риски на принципах сострахования и перестрахования. В Украине в 1998 г. создано Морское страховое бюро Украины. Членство в бюро является обязательным условием для получения лицензии на страхование морских рисков;
Основное место среди имущественных видов морского страхования занимает страхование судов (каско), что обусловлено как повышенными рисками использования этих средств, так и их высокой стоимостью. Страхование каско судов охватывает страхование корпуса судна (включая машины и оборудование), фрахта и других расходов, связанных с рисками плавания на морях, реках и озерах. Под фрахтом понимают плату за перевозку судном груза и пассажиров.

Осмотр судна, грузов и другого имущества, принимаемого на страхование, осуществляет сюрвейер - эксперт, который является агентом страховщика. На основании его заключения страховщик принимает решение о заключении договора страхования. Распределение расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом осуществляется диспашером - специалистом в области морского права, которым составляется специальный расчет, который называется диспаши.
- Договор может быть заключен на отдельный рейс (от одного пункта до другого) и на определенный период времени. Заключается по Генеральным полисом, по которому страховщик обязуется в течение определенного срока обеспечивать страховую защиту всех грузов без оформления полиса страхования по каждой отдельной партии груза;
Страхование авиационных судов - это вид авиационного страхования, где объектами страхования выступают воздушные суда, зарегистрированные в Департаменте воздушного транспорта и имеющих сертификат летной годности
Страхователем по этому виду страхования может выступать физическое или юридическое лицо - владелец воздушного судна или перевозчик, эксплуатирующий воздушное судно. Такой вид страхования в Украине предусмотрено осуществлять в обязательной форме.
Для координации деятельности национальных страховщиков в области авиационного страхования, сбора статистических данных, разработки программ и методов страхования авиационных рисков в Украине создано Авиационное страховое бюро Украины.